Empréstimo consignado da Caixa: descubra como solicitar e pague conforme sua capacidade
Precisa de dinheiro para reformar sua casa, comprar um carro novo ou realizar aquela viagem dos sonhos? Temos uma ótima notícia: você pode obter esse dinheiro pela Caixa!
Com o crédito consignado, você consegue parcelar o valor solicitado em até 72 vezes. Além disso, não é preciso apresentar avalista para contratar.
Neste artigo, vamos explicar como funciona o empréstimo consignado da Caixa e ainda trazer um passo a passo prático para você solicitar!
O que é o empréstimo consignado da Caixa?
O empréstimo consignado da Caixa é uma modalidade de crédito que não exige avalista. Ele traz benefícios exclusivos e condições especiais para trabalhadores de empresas e órgãos conveniados, além de aposentados e pensionistas do INSS.
Com essa modalidade, você contrata o empréstimo sem precisar de um avalista, e as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou do benefício. Dessa forma, o valor é retirado do seu salário mensal.
Os clientes da Caixa contam ainda com algumas vantagens extras. Por isso, se você já é correntista, essa pode ser uma ótima escolha!
Limite de crédito disponível
O site da Caixa Econômica Federal não informa um teto máximo para o empréstimo consignado da Caixa. Isso ocorre porque o limite varia conforme vários fatores, como o salário ou benefício de cada cliente.
Quando você faz a solicitação, é possível verificar qual o valor máximo que pode ser liberado para você.
Parcelas com valores fixos
As parcelas do empréstimo consignado da Caixa são descontadas diretamente do seu salário ou benefício. O valor das prestações permanece fixo durante todo o prazo do empréstimo.
Vale lembrar que as parcelas não podem exceder 30% do total do benefício recebido.
Prazo de pagamento
Uma das principais vantagens do crédito consignado é poder parcelar o valor em várias vezes. Na Caixa, aposentados e pensionistas do INSS têm a opção de pagar em até 72 meses.
Taxa de juros aplicada
A Caixa Econômica Federal não informa a taxa de juros praticada no empréstimo consignado Caixa. Contudo, é essencial destacar que os juros variam de acordo com o valor solicitado e o número de parcelas escolhidas.
Sem necessidade de avalista
Uma das principais vantagens do empréstimo consignado da Caixa é que não é preciso apresentar garantia ou contar com avalista para conseguir a aprovação do crédito.
Liberação rápida do dinheiro
Quem não quer ter o dinheiro na conta rapidamente ao pedir um empréstimo? Com essa modalidade da Caixa, o valor solicitado é creditado na conta cadastrada em poucas horas.
O que é a margem de crédito consignável?
A margem de crédito consignável é um dos principais benefícios desse tipo de empréstimo. Basicamente, é o valor máximo que pode ser descontado do seu salário.
Essa margem não ultrapassa 30%. Ou seja, o desconto no seu salário mensal nunca será maior que esse limite.
Prós e contras do empréstimo consignado da Caixa
Todo empréstimo tem seus pontos positivos e negativos. E, obviamente, o empréstimo consignado da Caixa não foge a essa regra.
Esse tipo de empréstimo apresenta vantagens e desvantagens que precisam ser avaliadas por quem pensa em contratá-lo. Por isso, listamos abaixo os principais pontos positivos e negativos. Veja:
Vantagens
- Dinheiro disponível rapidamente;
- Dispensa garantia ou avalista;
- Prazo de até 72 meses para pagar;
- Parcelas fixas e iguais.
Desvantagens
- Faltam informações importantes;
- Não há detalhes sobre taxas de juros e limite de crédito.
Quem pode solicitar o empréstimo consignado da Caixa?
Como em qualquer empréstimo, o Consignado da Caixa exige que algumas regras sejam cumpridas, como ter uma conta no banco, pois as parcelas são descontadas diretamente dela.
Você precisa ter um empregador que possua convênio com a Caixa. Verifique com o RH da sua empresa ou entre em contato com a Caixa para confirmar essa informação. Servidores públicos ou aposentados pelo INSS devem alterar o banco onde recebem seus benefícios.
De modo geral, qualquer pessoa que se encaixe nas condições abaixo pode solicitar o empréstimo consignado da Caixa:
- É preciso estar vinculado a uma empresa ou órgão que mantenha convênio com a Caixa, ou ser aposentado ou pensionista do INSS;
- Pensionistas do INSS devem ter um benefício que permita contratar o empréstimo, com autorização do órgão responsável;
- A parcela mensal não pode ultrapassar 35% do seu salário ou benefício, conforme as normas do convênio;
- As parcelas são fixas e descontadas diretamente do seu salário ou benefício;
- A aprovação do empréstimo depende de análise de crédito, confirmação do desconto pelo órgão ou empregador e outras condições contratuais.
Passo a passo para solicitar o empréstimo consignado da Caixa
Um dos benefícios do empréstimo consignado da Caixa é que o processo para solicitar é simples e rápido. Você consegue contratar em questão de minutos.
Você pode fazer a solicitação por três meios diferentes:
- Internet Banking – pelo app CAIXA ou em terminais de autoatendimento
- Correspondente CAIXA AQUI Negocial – para localizar um correspondente perto de você.
- Agência CAIXA e canais de autoatendimento – para encontrar uma agência próxima de você.
Processo de contratação
Para efetivar a contratação, siga os passos indicados a seguir:
- Preencha todos os dados solicitados;
- Assine os documentos e, se necessário, entregue a documentação pedida.
Avaliação e aprovação do pedido:
- A Caixa fará a avaliação do seu crédito.
- O órgão ou empregador irá confirmar o desconto direto na folha.
Assinatura do contrato
- Depois da aprovação, realize a assinatura do contrato.
- Leia todas as cláusulas com atenção antes de assinar.
Recebimento do valor:
- O valor do empréstimo será depositado diretamente na sua conta.
- As parcelas serão descontadas automaticamente do seu salário.
Acompanhamento:
- Fique de olho nos descontos no seu holerite.
- Em caso de dúvidas, procure sua agência.
