Conheças os cartões mais seguros para usar no exterior em 2025

Viajar para o exterior em 2025 está mais caro, mas também ficou muito mais fácil monitorar seus gastos. Com o IOF fixado em 3,5% para câmbio, incluindo compras com cartão fora do Brasil, escolher o cartão ideal virou uma questão tanto de segurança quanto de economia.

A notícia positiva é que surgiram (ou melhoraram bastante) opções de contas globais, cartões multimoeda e modelos com recursos avançados de segurança.

Vamos conhecer os cartões mais seguros para usar no exterior em 2025, entender como avaliar taxas de câmbio, tarifas ocultas e funcionalidades recentes – e aprender a montar a combinação ideal para sua viagem.

O que mudou em 2025: IOF, câmbio e o “custo invisível” do cartão

Em 2025, o governo interrompeu a redução progressiva do IOF e estabeleceu uma alíquota única de 3,5% para operações como compras internacionais com cartão e aquisição de moeda física.

Na prática, isso quer dizer:

• Cartão de crédito internacional brasileiro: IOF de 3,5% + spread cambial (a margem que o banco coloca sobre o câmbio). Esse spread, em muitos bancos, varia de 4% a 7% acima do dólar comercial, o que pode deixar a conta até cerca de 10% mais cara que o câmbio oficial;
• Espécie (dinheiro vivo): também paga IOF de 3,5%, perdeu a vantagem que tinha em relação a outras formas de pagamento

Principais tipos de cartões mais seguros para usar no exterior em 2025

1. Contas globais e cartões internacionais oferecidos por fintechs

As chamadas contas globais (ou internacionais) já se firmaram como uma das maneiras mais seguras e econômicas de realizar gastos fora do Brasil. Normalmente, elas disponibilizam:

• Conversão com câmbio comercial, muitas vezes com spread baixo ou zero;
• IOF de 3,5%, conforme a regra atual, mas sem aplicar câmbio turismo;
• Cartão físico e digital de débito internacional, aceito em muitos países;
• Aplicativo com bloqueio/desbloqueio imediato, cartões virtuais, alertas em tempo real e controle de limite.

Algumas oferecem spread zero na conta global e reembolso parcial do IOF via cashback ou benefícios, tornando o custo muito mais atraente para viajantes frequentes.

Por que são seguros?
Porque permitem que você:

• Manter saldo em moedas fortes (dólar, euro etc.) separado dos seus reais;
• Fixar o câmbio em momentos mais vantajosos;
• Bloquear o cartão pelo aplicativo rapidamente em caso de perda ou fraude;
• Usar cartões virtuais diferentes para cada compra, diminuindo riscos online.

2. Cartões pré-pagos multimoeda (Travel Card)

Os cartões pré-pagos para viagem continuam sendo uma alternativa vantajosa para quem prefere controlar rigorosamente os gastos:

• Você carrega o cartão em uma ou mais moedas (USD, EUR, GBP etc.), travando a taxa de câmbio na hora da recarga;
• Usa como débito em lojas, restaurantes e saques em caixas eletrônicos da rede do cartão (Visa, Mastercard);
• Se perder o cartão, consegue bloquear e pedir reposição, mantendo o saldo protegido.

O que merece atenção são as taxas ocultas que podem surgir:

• Taxa por saque em ATM no exterior;
• Tarifa de inatividade se você passar meses sem usar o cartão;
• Margem de lucro embutida no câmbio turismo, que costuma ser mais caro que o comercial.

Por que esses cartões são seguros?
Você evita carregar muito dinheiro em espécie, o saldo fica limitado ao valor carregado, e a maioria oferece suporte 24 horas e sistemas antifraude eficientes.

3. Cartão de crédito internacional tradicional

O cartão de crédito internacional continua relevante, mas atualmente funciona melhor como um plano B:

• Aplica IOF de 3,5% e geralmente tem spread maior que contas globais ou cartões multimoeda;
• A cotação usada é a do fechamento da fatura, o que pode ser desfavorável se o dólar subir.

Em compensação, ele é quase imbatível em:

• Amplia aceitação mundial (hotéis, aluguel de veículos, depósitos caução);
• Oferece benefícios da bandeira (seguros de viagem, proteção de compra, garantia estendida etc.).

Por que ele é seguro – com algumas ressalvas?
Devido aos sistemas avançados de antifraude, mecanismos de contestação de compras e seguros embutidos. Contudo, se usado como principal forma de pagamento, o maior risco é financeiro, pois a fatura pode acabar bem maior que o esperado.

Segurança e economia: uma parceria fundamental em 2025

Em 2025, viajar para o exterior requer atenção redobrada a taxas, câmbio e às novas funcionalidades de segurança dos cartões, mas também traz mais chances de economizar do que em anos anteriores.

As contas globais e os cartões multimoeda se destacam pela clareza nas cobranças, uso do câmbio comercial e pelas proteções aplicadas em cada transação.

O cartão de crédito internacional segue sendo essencial, principalmente para reservas e situações de emergência.

A chave está em usar uma combinação inteligente: um cartão principal seguro e econômico, um cartão reserva confiável e carregar pequenas quantias em dinheiro para emergências.

Escrito por

Rafael Willians