Opções de empréstimo com desconto em folha: categorias, normas e como fazer o pedido

O empréstimo com desconto em folha é uma opção vantajosa, pois costuma oferecer prazos mais extensos e taxas mais competitivas quando comparado aos empréstimos tradicionais. A seguir, confira detalhes sobre suas categorias, regras e o passo a passo para solicitar.

O que significa um empréstimo consignado?

O empréstimo com desconto em folha, também conhecido como empréstimo consignado, é uma modalidade de crédito bastante difundida no Brasil. 

Essa modalidade oferece uma forma prática e acessível de obter recursos financeiros para um grupo específico de pessoas. 

Um dos principais benefícios desse tipo de empréstimo é que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do tomador.

Isso reduz o risco de inadimplência, possibilitando que as instituições financeiras ofereçam juros mais baixos e prazos maiores para pagamento, quando comparados a outras modalidades de crédito.

Categorias do empréstimo consignado

Existem diferentes tipos de empréstimo com desconto em folha, que variam conforme o perfil do solicitante. Dessa forma, essa modalidade pode ser oferecida para:

• Aposentados e pensionistas;
• Servidores públicos;
• Militares;
• Empregados com carteira assinada.

No entanto, vale destacar que, em todos esses casos, o desconto é realizado de forma automática no salário ou benefício.

Regras para contratar o empréstimo

Para garantir que o empréstimo consignado seja uma alternativa segura para clientes e financeiras, existem normas específicas. Veja abaixo quais são essas orientações:

Limite para comprometimento da renda

A legislação brasileira estabelece um teto para a parcela da renda ou benefício que pode ser comprometida para pagar o empréstimo consignado.

Embora o percentual varie, geralmente cerca de 35% da renda líquida mensal é reservada para o pagamento das parcelas do empréstimo, enquanto até 5% podem ser usados para um cartão de crédito consignado.

Taxas de juros sob controle

Além disso, as taxas de juros aplicadas aos empréstimos consignados são reguladas por normas estabelecidas pelo Banco Central.

Para aposentados e pensionistas do INSS, as taxas de juros são fixadas em níveis mais baixos do que os cobrados em outras modalidades, como o crédito pessoal tradicional.

Prazos e número de parcelas

Os prazos para pagamento do empréstimo consignado podem variar conforme a instituição financeira, mas costumam ser bastante flexíveis.

Normalmente, esses prazos chegam a até 84 meses para aposentados e pensionistas do INSS, e podem alcançar 96 meses para servidores públicos.

Como realizar a solicitação de um empréstimo com desconto em folha

Fazer a solicitação de um empréstimo com desconto em folha é um procedimento simples e direto. Confira os passos principais a seguir:

1. Escolha a instituição financeira 

O passo inicial é buscar as instituições financeiras que oferecem essa opção de crédito.

Diversos bancos e financeiras atuam com empréstimo consignado, e as condições de pagamento, juros e prazos podem variar entre eles. Por isso, vale a pena analisar as alternativas para escolher a melhor.

2. Faça uma simulação

Hoje em dia, várias instituições financeiras permitem simulações online completas antes de contratar o empréstimo.

Assim, você pode analisar todos os detalhes do contrato, como as taxas de juros, valor e quantidade das parcelas, entre outros.

Ao fazer essa etapa, você poderá avaliar com atenção se o empréstimo realmente cabe no seu orçamento, prevenindo impactos negativos nas suas finanças.

3. Apresente a documentação necessária

Após escolher a instituição, você poderá formalizar a contratação presencialmente ou online. 

Para isso, será preciso apresentar alguns documentos para análise. Geralmente, são requeridos documentos pessoais (como RG e CPF), além de comprovantes de residência e renda. 

Além disso, em determinadas situações, pode ser necessária a autorização do seu empregador ou do INSS para realizar o desconto diretamente na folha de pagamento.

4. Assine o contrato e aguarde a liberação do crédito

Depois que a documentação for aprovada, o contrato será elaborado e você precisará assiná-lo.

Em seguida, o valor do empréstimo será creditado na sua conta bancária em poucos dias. As parcelas começarão a ser descontadas diretamente do seu salário ou benefício já no mês seguinte.

Escrito por

Rafael Willians