De que maneira os empréstimos afetam seu score de crédito
Você sabia que existe uma relação importante entre empréstimo e score de crédito? Ter um empréstimo pode influenciar diretamente sua pontuação. Entender esse aspecto é essencial para saber como ele funciona. Confira aqui tudo sobre a ligação entre empréstimo e score de crédito!
O que exatamente é o score de crédito?
O score de crédito é uma informação fundamental que todo consumidor deve conhecer. Trata-se de uma pontuação, gerada por bureaus de crédito, que mostra o histórico financeiro de uma pessoa enquanto consumidora.
Na prática, esse número indica se o cliente costuma pagar suas contas no prazo ou não. Como foi dito, a responsabilidade de calcular o score é dos bureaus de crédito (como Serasa, SPC e outros).
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QUERO CONHECER Você será direcionado para um site externoCada instituição utiliza um processo próprio para calcular a pontuação. Um dos modelos mais conhecidos no Brasil é o Score Serasa (da Serasa Experian), que classifica a pontuação da seguinte forma:
- 0 a 300 pontos = crédito muito baixo e risco elevado;
- 301 a 500 pontos = crédito baixo e risco moderado;
- 501 a 700 pontos = crédito bom e risco reduzido;
- 701 a 1000 pontos = crédito excelente e risco mínimo.
Para calcular a pontuação de uma pessoa, são levados em conta o Cadastro Positivo, as dívidas registradas, o histórico com o mercado e as consultas ao CPF feitas pelas empresas.
É importante destacar que quem mantém o pagamento das contas sempre em dia tende a ter um score alto. Já quem atrasa os pagamentos pode observar uma queda na pontuação.
Além disso, o score pode variar com o tempo. Por isso, é fundamental acompanhar essa informação. O consumidor pode consultar sua pontuação diretamente nos bureaus de crédito.
Como os empréstimos influenciam o score de crédito?
Um empréstimo pode ser uma alternativa para quem precisa pagar uma dívida ou fazer uma compra. No Brasil, várias instituições, como bancos e financeiras, oferecem essa modalidade de crédito.
Você sabia que existe uma relação direta entre empréstimo e score de crédito? Isso mesmo! Tanto as consultas para simulações quanto a contratação de um empréstimo podem afetar essa pontuação.
Isso acontece porque as instituições financeiras que fornecem empréstimos costumam fazer uma análise de crédito para verificar o histórico do cliente, e essas consultas podem diminuir o score em até 60 pontos, segundo o Serasa.
No Serasa Score, essas consultas correspondem a 6% do total da pontuação de uma pessoa. Por isso, o indivíduo pode perder esses pontos, o que sinaliza ao mercado um aumento no risco de inadimplência.
É importante destacar que essa “norma” vale também para outros sistemas de pontuação. Para evitar perder muitos pontos, o ideal é fazer menos consultas e adotar hábitos que contribuam para o aumento do seu score.
Empréstimo e redução do score: como recuperar?
Precisa de um dinheiro extra? Recorrer a um empréstimo pode ser uma alternativa. Contudo, ao pedir esse crédito, existe a possibilidade do score de crédito cair.
Por outro lado, isso não significa que os empréstimos são sempre negativos para o score. Se o cliente pagar as parcelas corretamente e no prazo, o score pode se recuperar.
Portanto, ao contratar um empréstimo, é essencial analisar o valor das parcelas e as taxas de juros. Também é recomendável reservar o dinheiro para as parcelas ou usar o débito automático (caso disponível no seu banco).
Qual é a pontuação ideal para aprovação de empréstimos?
Muitas pessoas têm dúvidas sobre a existência de um score ideal para obter um empréstimo. Essa nota é um dos parâmetros que as instituições financeiras avaliam ao analisar um pedido de crédito.
Além disso, a instituição costuma levar em conta o histórico do cliente, sua renda e outras informações importantes. Não há uma pontuação fixa que garanta a aprovação de uma proposta.
Porém, para aumentar as chances de ter o empréstimo aprovado, o ideal é apresentar um score bom ou excelente, ou seja, entre 501 e 1.000 pontos. É importante lembrar que existem alternativas para quem possui restrições no nome.
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CONHECER AGORA Você será direcionado para um site externoQuais outros aspectos podem ajudar a melhorar seu score de crédito?
Deseja elevar seu score de crédito? Essa nota representa o perfil financeiro do consumidor e é consultada ao solicitar crédito, como empréstimos ou cartões.
Quem tem score baixo pode adotar algumas táticas para melhorar sua pontuação. No que diz respeito a empréstimos e score, o ideal é evitar fazer muitas simulações.
Outra recomendação essencial é manter o pagamento das contas em dia. Caso possua dívidas, renegociá-las pode ser uma excelente forma de evitar o “nome sujo”.
Uma medida extra valiosa é ativar o Cadastro Positivo, que reúne dados sobre o histórico financeiro das pessoas. Também é importante conferir se suas informações estão atualizadas.
