Empréstimo pessoal versus empréstimo consignado: qual é a melhor opção?

Está em dúvida sobre qual é a melhor escolha para você: empréstimo pessoal ou consignado? Venha conhecer mais detalhes sobre cada um deles!

Está em dúvida se o empréstimo pessoal ou consignado é a opção adequada para você? Então, acompanhe este artigo que traz informações importantes para ajudar na sua escolha!

Empréstimo pessoal ou Empréstimo consignado: qual o melhor? (Imagem: Freepik)

Principais diferenças entre empréstimo pessoal e consignado

Escolher o tipo correto de empréstimo pode fazer uma grande diferença no seu planejamento financeiro!

Hoje em dia, duas modalidades muito procuradas são o empréstimo pessoal e o consignado. Cada uma possui características próprias, com vantagens e desvantagens que atendem perfis variados.

Vamos explorar as diferenças, benefícios e o público indicado para cada tipo, para ajudar você a escolher a melhor alternativa para sua realidade financeira.

Entenda como funciona o empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é reconhecido pela rapidez e simplicidade no processo de contratação.

Por esse motivo, é indicado para quem precisa de dinheiro com urgência e sem precisar justificar o motivo, seja para emergências, compras ou para quitar dívidas.

Além disso, ele oferece prazos que se adaptam ao seu orçamento, variando conforme a instituição financeira escolhida.

Contudo, uma desvantagem é que as taxas de juros geralmente são mais altas do que as praticadas no empréstimo consignado.

Também, para que o banco aprove o empréstimo pessoal, normalmente é preciso apresentar um bom histórico e uma análise de crédito favorável.

Atualmente, diversas instituições financeiras disponibilizam empréstimos pessoais, inclusive para quem está com o nome negativado.

Porém, essa facilidade pode acarretar em juros mais altos, o que eleva consideravelmente o custo total do empréstimo.

Como funciona o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é destinado exclusivamente a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos ou privados que tenham convênio com a instituição financeira que oferece o crédito.

Um ponto diferencial é que a parcela é descontada diretamente da folha de pagamento, eliminando a necessidade de emitir boletos, já que o valor é retirado automaticamente do salário ou benefício.

Essa particularidade permite que as instituições financeiras ofereçam juros mais baixos que os do empréstimo pessoal, pois o risco de inadimplência diminui pelo pagamento garantido na folha.

Também é possível, em algumas situações, conseguir valores de crédito maiores ou prazos estendidos para o pagamento.

Outro aspecto importante é que o empréstimo consignado tende a ser aprovado com mais facilidade para quem tem restrições no nome, desde que haja margem consignável disponível.

No entanto, assim como qualquer produto financeiro, esse tipo de empréstimo também traz algumas desvantagens.

A principal desvantagem é a redução da margem do salário ou benefício, o que pode comprometer uma parte relevante da sua renda e dificultar o controle do seu orçamento.

Qual é a melhor escolha?

A escolha entre um empréstimo pessoal ou consignado varia conforme sua situação financeira e objetivos pessoais.

Como você pode ver, ambos apresentam vantagens e desvantagens que podem combinar com o seu perfil.

O consignado costuma ser a melhor alternativa para aposentados, pensionistas e servidores públicos, graças às taxas menores e prazos mais extensos.

Já o empréstimo pessoal é uma boa opção para quem não tem uma renda fixa que possibilite o consignado.

Também é comum que o empréstimo pessoal seja a escolha certa para quem precisa de dinheiro rápido, pois a aprovação em bancos digitais e plataformas online costuma ser ágil.

Em todo caso, é essencial analisar suas demandas, comparar os custos de cada alternativa e optar pela que melhor se encaixa no seu perfil.