Como solicitar empréstimo consignado BankFacil (Creditas)?

Está precisando de dinheiro para quitar dívidas, realizar algum projeto ou enfrentar um imprevisto?

O Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas) é uma opção para quem tem carteira assinada e deseja um crédito com parcelas descontadas diretamente do salário.

Como o desconto é feito diretamente na folha de pagamento, você não precisa se preocupar em lembrar de pagar a parcela todo mês.

Além disso, o crédito consignado costuma apresentar taxas mais vantajosas em comparação a modalidades de empréstimo sem garantia.

Mas afinal, será que o consignado da Creditas realmente compensa? A seguir, confira quem pode contratar, os valores possíveis, como realizar a simulação, as taxas aplicadas e o passo a passo para solicitar o empréstimo.

Quem pode contratar o Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas)?

O consignado da Creditas é destinado principalmente a trabalhadores com carteira assinada (CLT).

No modelo tradicional de consignado privado, é necessário que a empresa onde você trabalha seja parceira da instituição financeira.

Já o Crédito do Trabalhador, programa criado pelo Governo Federal, ampliou o acesso para trabalhadores CLT que tenham margem consignável e limite disponíveis.

Alguns dos principais aspectos são:

• Processo digital: a solicitação pode ser iniciada pelo aplicativo Creditas ou pela CTPS Digital;
• Desconto em folha: as parcelas são descontadas diretamente do salário;
• Parcelas fixas: o pagamento pode ser planejado com mais previsibilidade;
• Prazo de até 48 meses: no consignado privado da Creditas;
• Valores de R$ 500 a R$ 70 mil: para empresas parceiras, conforme as condições disponíveis;
• Possibilidade para negativados: pessoas com restrições podem ser avaliadas, desde que cumpram os demais critérios.

Embora a contratação seja feita digitalmente, a aprovação depende da análise e das condições específicas de cada trabalhador.

O que é necessário para obter o empréstimo?

O primeiro passo é confirmar se você atende aos requisitos do empréstimo consignado.

No formato tradicional da Creditas, é preciso que a empresa onde você trabalha seja parceira.

No Crédito do Trabalhador, os trabalhadores com carteira assinada podem solicitar o empréstimo em instituições financeiras, desde que tenham margem e limite disponíveis.

A análise pode levar em conta também documentos e informações solicitados no momento da contratação.

Quem tem restrições no nome pode conseguir a contratação, segundo a Creditas, desde que atenda a outros critérios, como tempo de carteira assinada e apresentação de documentos atualizados.

Estar com carteira assinada ou cumprir os requisitos não garante aprovação automática.

Como realizar a simulação do seu empréstimo?

A simulação pode ser feita tanto pelo aplicativo da Creditas quanto pela Carteira de Trabalho Digital, conforme a modalidade disponível para você.

Nesse processo, você informa os dados solicitados e verifica as opções de crédito que estão disponíveis para você.

Alguns dos aspectos importantes a serem avaliados incluem:

• Valor que você pretende contratar;
• Número de parcelas;
• Valor de cada prestação;
• Taxa de juros;
• Custo Efetivo Total (CET);
• Valor total que será pago ao final.

A Creditas informa que suas taxas começam em 1,29% ao mês, porém essa não é a taxa garantida para todos os clientes.

Portanto, não escolha seu empréstimo apenas pela taxa mais baixa que encontrar. Analise a proposta da sua simulação e verifique o custo total.

Como solicitar o Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas)?

Todo o processo pode ser feito digitalmente. Confira o passo a passo:

1. Abra o aplicativo da Creditas

Abra ou baixe o aplicativo da Creditas e busque pela função de simulação do consignado.

Para o Crédito do Trabalhador, também existe a opção de começar a solicitação pela Carteira de Trabalho Digital.

2. Realize a simulação

Digite o valor que deseja contratar e selecione a quantidade de parcelas disponíveis.

O sistema mostrará as opções de condições que se encaixam no seu perfil.

3. Verifique a margem e o valor das parcelas

Antes de seguir, confira qual parte da sua renda será comprometida.

No consignado privado, a margem máxima permitida é de até 35% do salário, conforme previsto pela Creditas com base na Lei nº 10.820.

Porém, não é obrigatório usar toda essa margem. Se uma parcela menor já atende sua necessidade, é melhor contratar um valor mais baixo.

4. Informe os dados solicitados

Após realizar a simulação, será preciso enviar as informações e documentos solicitados durante o processo.

No consignado tradicional da Creditas, a empresa informa que os documentos podem ser enviados pelo app e que a análise pode incluir o departamento de RH.

5. Aguarde a análise

A proposta será avaliada antes de ser aprovada.

No Crédito do Trabalhador, a Creditas informa que o retorno pode acontecer em até 48 horas úteis, contadas a partir do envio de todos os dados e da assinatura do contrato.

6. Assinatura do contrato

Se a proposta for aprovada e você aceitar os termos, poderá finalizar a contratação de forma digital.

Antes de confirmar, leia o contrato com atenção, especialmente sobre a taxa, CET, prazo e valor total a ser pago.

7. Recebimento do dinheiro

Após a aprovação e a conclusão dos procedimentos necessários, o valor será liberado conforme os termos da operação.

No Crédito do Trabalhador, a Creditas explica que, após a confirmação dos dados pela Dataprev, o valor é liberado via Pix na conta informada, com prazo que pode variar de algumas horas até alguns dias úteis.

Pontos importantes antes de contratar

O consignado pode ser uma boa opção para quem busca crédito, especialmente quando oferece condições mais vantajosas que outras formas de empréstimo.

Porém, um ponto que merece cuidado é que a parcela será descontada diretamente do seu salário.

Antes de fechar o contrato, verifique:

• Confirme se realmente precisa do crédito;
• Verifique quanto ficará disponível da sua renda após o desconto;
• Observe a taxa de juros;
• Confira o CET;
• Analise o prazo para pagamento;
• Calcule o valor total da dívida;
• Considere se há outra opção de crédito com custo menor.

A parcela isolada pode parecer baixa, mas o que realmente importa é como ela afetará seu orçamento durante todo o período do contrato.

O Empréstimo Consignado Creditas é solicitado digitalmente e se destaca pelo desconto direto em folha, parcelas fixas previsíveis e taxas que começam em 1,29% ao mês, conforme o perfil do cliente.

Os valores variam de acordo com a modalidade. Para empresas parceiras da Creditas, o limite fica entre R$ 500 e R$ 70 mil; para quem não tem parceria, o limite informado é de até R$ 50 mil.

Antes de fechar o contrato, faça uma simulação, verifique o CET e certifique-se de que a parcela cabe no seu orçamento.

Empréstimo consignado BankFacil (Creditas) ou consignado CLT do C6 Bank: qual escolher?

De um lado, temos a Creditas, que antes era BankFacil, oferecendo consignado privado com contratação totalmente digital. Do outro, o C6 Bank disponibiliza o Consignado CLT, com desconto das parcelas direto na folha de pagamento.

Na prática, ambos os produtos compartilham uma característica essencial: as parcelas são pagas mensalmente com desconto automático em folha, o que ajuda no controle financeiro.

Consignado CLT do C6 Bank

• Contratação 100% pelo aplicativo;
• Parcelas fixas descontadas direto do salário;
• Margem consignável máxima de 35%;
• Valor inicial de R$ 700;
• Prazo máximo de 36 meses;
• Disponível para negativados, se aprovados;
• Liberação em até 1 dia útil após aprovação, conforme regras do banco.

Consignado BankFacil (Creditas)

• Prazo de pagamento de até 48 meses;
• Valores que podem chegar a R$ 70 mil em determinadas condições;
• Processo totalmente digital;
• Avaliação disponível mesmo com restrição no CPF;
• Oferta personalizada para o seu perfil.

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Escrito por

Rafael Willians