Refinanciamento de imóvel na planta: quando é vantajoso?

Quer descobrir se o refinanciamento de imóvel na planta realmente compensa? Confira aqui os principais benefícios e os cuidados que você deve ter!

O refinanciamento de imóvel na planta pode ser uma boa opção em certas situações. Não tem certeza se isso vale para você? Então, este artigo foi feito justamente para esclarecer suas dúvidas. Continue lendo para descobrir mais!

Refinanciamento de imóvel na planta: quando é vantajoso? (Imagem: Jakub Żerdzicki/Unsplash)

O que significa refinanciamento de imóvel na planta?

Comprar um imóvel na planta é algo bastante comum, mas para quem precisa de dinheiro, o refinanciamento surge como uma alternativa interessante.

Basicamente, refinanciar quer dizer usar seu imóvel como garantia para obter um empréstimo com juros mais baixos e prazos mais estendidos.

Mesmo com o imóvel ainda em construção, é possível realizar o refinanciamento caso você já tenha pago parte do valor ou possua um contrato que especifique claramente o valor futuro do imóvel.

Benefícios do refinanciamento de imóvel na planta

Refinanciar um imóvel na planta pode ser vantajoso quando parte do saldo já está paga, ou quando você quer reduzir os juros ou estender o prazo para aliviar as finanças.

Além disso, essa opção traz vários benefícios. Quer descobrir quais são? Veja a seguir os principais pontos positivos.

Taxas reduzidas e prazos estendidos

Como o imóvel funciona como garantia, o banco costuma oferecer taxas mais baixas do que em empréstimos pessoais, normalmente entre 60% e 70% do valor do bem.

Você também pode optar por pagar em prazos de até 20 ou 30 anos, o que ajuda a reduzir o valor das parcelas mensais.

Dinheiro extra para usar como quiser

Ao quitar o saldo devedor do financiamento atual, é possível liberar o chamado “troco” — o valor que fica disponível para você utilizar como quiser, seja para pagar dívidas com juros altos, fazer reformas ou investir.

Qualidade de vida mantida

Mesmo com o refinanciamento, você pode continuar usando o imóvel normalmente, sem precisar vendê-lo, e ainda se beneficiar caso ele se valorize com o tempo.

Em quais situações o refinanciamento pode apresentar riscos?

Apesar dos benefícios, o refinanciamento de imóvel na planta também traz algumas desvantagens. Confira quais são elas:

Perigo de perder o imóvel

Caso haja atraso nos pagamentos, o banco tem o direito de tomar o imóvel para quitar a dívida.

Sem dúvida, esse é o maior risco desse tipo de crédito, por isso é fundamental ter um planejamento cuidadoso para evitar que isso ocorra.

Custos ocultos e burocracia

Esse processo geralmente inclui taxas de cartório, avaliação do imóvel e impostos como o IOF. Por isso, esses gastos precisam ser avaliados em comparação com a economia nos juros.

Além disso, o procedimento é um pouco burocrático e a análise pode levar tempo, pois exige documentos do imóvel e avaliações técnicas.

Nem sempre vale a pena

Se você ainda não pagou parte do imóvel ou o saldo devedor atual ultrapassa o valor de mercado estimado, o refinanciamento pode não liberar crédito ou ter custos tão altos que eliminam seus benefícios.

Por isso, é fundamental colocar todos os números na ponta do lápis e analisar seu caso com atenção.

Quando vale a pena pensar no refinanciamento de imóvel na planta?

Como já mencionamos, o refinanciamento de imóvel na planta possibilita usar seu apartamento como garantia para conseguir dinheiro com condições financeiras mais vantajosas, mesmo que o imóvel ainda esteja em construção.

Porém, isso não significa que essa opção seja sempre a melhor escolha. Normalmente, ela vale a pena quando:

Você já pagou parte do imóvel e precisa de recursos para quitar dívidas com juros altos;
As taxas de juros atuais diminuíram em relação ao financiamento inicial;
Você deseja diminuir o valor da parcela mensal aumentando o prazo;
Tem um bom score de crédito, o que pode garantir melhores condições.

De toda forma, é fundamental analisar todos os custos envolvidos, considerar o valor atual do imóvel e medir o risco de inadimplência.

Quando realizado com atenção e planejamento, o refinanciamento pode ser uma solução eficaz para reorganizar suas finanças sem perder o imóvel.

Escrito por

Rafael Willians

Refinanciamento de imóvel na planta: quando é vantajoso?

O que significa refinanciamento de imóvel na planta?