Refinanciamento de Veículo ou Imóvel: Quando Vale a Pena?

Quer descobrir quando faz sentido fazer o refinanciamento de um veículo ou imóvel? Então, dê uma olhada neste artigo que preparamos para te explicar tudo!

O refinanciamento de veículo ou imóvel consiste em utilizar um bem como garantia para obter um empréstimo com condições mais favoráveis. Quer entender melhor como essa modalidade funciona e quando realmente compensa? Então, acompanhe este artigo e tire suas dúvidas!

Refinanciamento de Veículo ou Imóvel: Quando Vale a Pena? (Imagem: Scott Graham/Unsplash)

Entenda como funciona o refinanciamento de veículo ou imóvel

Já pensou em usar um bem que é seu, como o carro ou a casa, para conseguir um empréstimo com juros menores?

Nesse sentido, o refinanciamento de veículo ou imóvel pode ser uma alternativa para organizar suas finanças, quitar dívidas mais caras ou até mesmo financiar algum projeto pessoal.

Quer conhecer as principais características, benefícios e cuidados de cada tipo? Então confira os detalhes a seguir.

Refinanciamento de veículo

O refinanciamento de veículo, também conhecido como empréstimo com garantia do carro, permite que você ofereça seu automóvel como garantia e obtenha até 90% do valor do veículo quitado ou com poucas parcelas pendentes.

As taxas de juros geralmente começam perto de 1,5% ao mês, bem abaixo das cobradas em empréstimos pessoais ou no crédito rotativo.

Normalmente, essa modalidade oferece prazos longos para pagamento (frequentemente até 60 meses) e períodos de carência, o que ajuda a diminuir o valor das parcelas mensais e facilita o controle financeiro.

Além disso, o uso do carro permanece normal. Porém, caso não ocorra o pagamento nas datas previstas, a instituição pode tomar o veículo para cobrir o débito.

Como em outras modalidades, esse tipo de crédito traz benefícios. Veja abaixo os principais deles:

Taxas de juros inferiores ao crédito pessoal e cheque especial;
Dinheiro liberado rapidamente, sem necessidade de explicar o motivo;
Possibilidade de usar para pagar dívidas caras ou investir.

Mesmo assim, o refinanciamento com veículo envolve alguns perigos, como estes:

Risco de perder o carro se ficar inadimplente;
Despesas adicionais com taxas administrativas e transferência do gravame no DETRAN;
Desvalorização do veículo, que pode passar a valer menos que o saldo da dívida.

Refinanciamento de imóvel

No caso do imóvel, o refinanciamento possibilita obter crédito com base no valor do bem. Por exemplo, se pelo menos 70% do financiamento já estiver quitado, é possível liberar até 60% do valor avaliado como crédito.

Os juros geralmente são mais baixos do que em outras modalidades sem garantia, e o prazo para quitação pode chegar a várias décadas.

O imóvel fica alienado até que a dívida seja totalmente quitada, mas você pode continuar morando nele normalmente ou até alugá-lo sem problemas.

A instituição financeira só poderá retomar o imóvel caso você deixe de pagar e isso esteja previsto no contrato.

Dentre as vantagens principais dessa modalidade, podemos citar:

Taxas de juros menores e prazos de pagamento estendidos;
Possibilidade de financiar valores maiores, incluindo “troco” para reformas, investimentos ou quitação de dívidas.

Porém, existem alguns riscos importantes que você deve considerar, tais como:

Risco de perder o imóvel se as parcelas não forem pagas, por isso avalie bem sua capacidade financeira antes de contratar;
Comprometimento de até 30% da renda mensal, exigindo planejamento rigoroso;
Variações nas taxas de juros ou indexadores podem aumentar o custo da dívida com o tempo.

Em quais situações o refinanciamento de veículo ou imóvel vale a pena?

O refinanciamento de veículo ou imóvel é uma ótima opção para quem precisa de dinheiro com taxas de juros mais baixas, seja para quitar dívidas, fazer investimentos ou reorganizar as finanças.

No entanto, essa alternativa é recomendada especialmente em certas situações. Por exemplo, quando:

Você precisa de dinheiro rápido com juros menores que outras dívidas;
O veículo ou imóvel já está quitado ou quase quitado;
Você tem urgência e não deseja vender o bem;
Quer consolidar dívidas caras, como cartão ou cheque especial (no caso do veículo);
Precisa financiar valores maiores com prazos longos e juros baixos;
Tem renda estável e consegue pagar as parcelas regularmente.