Empréstimo Consignado Creditas: R$ 2.500 via PIX em poucos minutos
O empréstimo consignado da Creditas (BankFacil) é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores que têm as parcelas descontadas diretamente do salário, facilitando o pagamento e garantindo maior controle no orçamento.
Atenção: se você já conhece a BankFacil, saiba que a empresa agora se chama Creditas.
E tem mais: o processo é totalmente digital, permitindo que você simule o empréstimo e consulte as condições disponíveis pela internet.
Principais características do Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas)
O Empréstimo Consignado Creditas é um tipo de crédito focado principalmente em trabalhadores com carteira assinada.
No Crédito do Trabalhador, as parcelas são descontadas direto do salário, o que facilita o pagamento e ajuda a tornar o orçamento mais previsível.
A contratação pode ser realizada pelo aplicativo da Creditas ou pela Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), desde que o trabalhador tenha margem e limite disponíveis.
Abaixo, listamos as principais características para que você compreenda melhor como funciona. Confira!
Qual é o valor disponível para empréstimo?
O valor disponível varia conforme o limite de crédito e a margem consignável de cada trabalhador, além da avaliação feita pela instituição financeira.
Na Creditas, os valores atuais informados mudam de acordo com a situação da empresa:
- Empresas parceiras da Creditas: de R$ 500 a R$ 70 mil;
- Empresas que não possuem parceria: de R$ 500 a R$ 50 mil.
Importante: possuir carteira assinada não garante acesso imediato ao valor máximo. O limite liberado depende da análise e das condições específicas da operação.
Antes de fechar, faça uma simulação para verificar o valor disponível para o seu perfil.
Qual é o custo do Empréstimo Consignado Creditas?
A maior vantagem do consignado é que o salário serve como garantia, pois as parcelas são descontadas diretamente do contracheque.
A Creditas divulga atualmente taxas a partir de 1,29% ao mês para o consignado do setor privado, mas o valor final pode variar segundo o perfil, o prazo e a análise de crédito.
Além da taxa de juros, é fundamental verificar o Custo Efetivo Total (CET) antes de fechar o contrato. Ele reúne todos os encargos e mostra o custo real do empréstimo.
Não considere apenas a taxa de juros; observe também o CET e o total que será pago ao final.
Quem está apto a contratar o consignado Creditas?
No Crédito do Trabalhador, essa opção é voltada para quem tem carteira assinada, ou seja, trabalhadores CLT.
Para fazer a solicitação, é preciso contar com margem consignável e limite disponíveis, além de ser aprovado na análise da financeira.
O pedido pode ser realizado pelo app da Creditas ou pela CTPS Digital.
Embora ter carteira assinada seja fundamental, isso não assegura a aprovação do empréstimo.
O consignado Creditas pode ser contratado por quem está negativado?
Sim, é possível fazer a contratação mesmo com restrições no nome, desde que o trabalhador atenda aos demais critérios de análise.
A Creditas esclarece que seu empréstimo consignado pode ser liberado para pessoas com restrições no nome, desde que cumpram os outros requisitos de avaliação.
Portanto, estar negativado não garante nem a aprovação nem a reprovação automática. A aprovação depende da análise e da margem consignável disponível.
Se o seu nome está negativado, o consignado pode ser uma opção, mas é fundamental comparar o custo total antes de assumir uma nova dívida.
Desconto das parcelas
Esta é uma das maiores distinções entre o consignado e o empréstimo pessoal comum.
Os pagamentos são descontados diretamente do salário do trabalhador, e a empresa é responsável por repassar o valor para o banco.
Isso oferece algumas vantagens importantes:
- Você não precisa se preocupar em pagar boleto todo mês;
- A parcela é descontada antes mesmo do salário cair na sua conta;
- O pagamento tende a ser mais estável e previsível;
- As taxas podem ser menores por ter o salário como garantia.
Atenção: o desconto automático não quer dizer que o empréstimo não afetará sua renda. A margem consignável determina o quanto do salário pode ser comprometido.
O que é a margem consignável?
A margem consignável representa o percentual máximo do salário que pode ser usado para pagar o empréstimo.
No Crédito do Trabalhador, a Creditas informa que até 35% do salário líquido pode ser descontado, conforme a lei vigente.
Na prática, isso quer dizer que o valor da parcela deve estar dentro do limite que você tem disponível.
Antes de fechar o contrato, confira qual parte da sua renda será comprometida. Uma parcela que cabe hoje deve continuar acessível nos próximos meses.
Em quanto tempo o dinheiro cai na conta?
Após o envio dos seus dados e a assinatura do contrato, a Creditas afirma que a análise e o repasse do valor são ágeis.
Porém, devido à grande demanda, em alguns casos o procedimento pode levar até 48 horas úteis para ser concluído.
Assim, se você precisa do dinheiro com urgência, é importante considerar esse prazo antes de fechar o empréstimo.
Quais são os principais benefícios do Empréstimo Consignado Creditas?
O consignado é uma boa opção para quem precisa de crédito e possui margem disponível. Confira os principais benefícios:
- Solicitação 100% digital via app Creditas ou CTPS Digital;
- Desconto direto na folha, sem precisar pagar a parcela manualmente;
- Parcelas fixas que ajudam no controle financeiro;
- Taxas a partir de 1,29% ao mês, conforme análise e condições;
- Disponível para trabalhadores com carteira assinada (CLT);
- Possibilidade de aprovação mesmo com restrições no nome, conforme avaliação;
- Limites que podem chegar a R$ 70 mil para funcionários de empresas parceiras;
- Solicitação feita pelo aplicativo Creditas ou CTPS Digital;
- Opção de refinanciamento, dependendo da margem e condições disponíveis.
Com margem disponível, o consignado oferece facilidade na contratação e parcelas mais previsíveis para seu orçamento.
É possível contratar consignado Creditas junto a outra instituição financeira?
No Crédito do Trabalhador, o trabalhador pode receber propostas de várias instituições pela plataforma, mas a contratação do empréstimo nessa modalidade acontece com apenas uma instituição financeira.
Além disso, quem já tem um empréstimo consignado pode considerar a portabilidade para conseguir condições melhores.
A Creditas também declara que pode quitar um empréstimo vigente e transferi-lo para sua plataforma, conforme as condições da operação.
Se você já possui consignado, não considere apenas o valor da nova parcela: analise o CET e o custo total do novo financiamento.
